В Обзоре судебной практики № 3 за 2019 год Верховный суд РФ разъясняет ситуацию возникновения убытков, причинённых страховщиками из-за несвоевременной выплаты возмещения.
Прецедент заключался в следующем. Истец заключил с банком кредитный договор, чтобы купить автомобиль. По условию этого договора машину следовало застраховать. Истец заключил с ответчиком (страховой компанией) соответствующий договор. Страховые случаи — ущерб автомобилю и угон/хищение.
Через полгода произошёл страховой случай: автомобиль загорелся. Истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения. Страховщик отказал в заявлении о возмещении.
Истец обратился в суд, обжалуя отказ и требуя возмещения страховки. Лишь спустя полтора года ответчик выплатил возмещение. Тогда же был погашен кредит на автомобиль. С момента страхового случая и до погашения кредита истец выплачивал банку проценты по кредиту. Истец потребовал взыскать сумму данных процентов как убытки.
Суд первой инстанции иск удовлетворил, в апелляции в удовлетворении части исковых требований отказали. Мотивировка — в кредитном договоре не содержалось положений о том, что истец освобождается от уплаты процентов, если наступает страховой случай. На основе этого апелляционный суд не выявил причинную связь между действиями ответчика и убытками.
Верховный суд РФ отмечает, что выгодоприобретатель в случае страхового возмещения — банк. Соответственно, если бы страховое возмещение было оплачено вовремя, оно бы пошло на погашение задолженности. Это избавило бы истца от дополнительных процентов, сократив период выплат.
В соответствии с нормами закона, страховщик должен выплатить возмещение в течение 55 дней с момента наступления страхового случая. Следовательно, в случае соблюдения правил возмещения, истец бы скорее погасил кредит и не платил лишние проценты, которые и требовал возместить как убытки.
Детали дела указывают на то, что ответчик исполнял свои обязанности по договору недобросовестно. Он отреагировал на заявление истца лишь в апреле, хотя оно было подано в декабре. Страховая компания действовала недобросовестно, не приняв разумных мер, чтобы исполнить обязательство.
В результате ВС РФ оформил следующую позицию: проценты, которые заёмщик выплачивает банку за период задержки страхового возмещения, подлежат взысканию со страховой компании как убытки.
Скачать
