Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями

В обзор входят несколько судебных дел. Они отражают, как Верховный суд РФ подходит к взысканию убытков с кредитных организаций. Основание исков – несвоевременное/неправильное исполнение требований по исполнительным документам.

При анализе обзора можно выделить основные позиции ВС РФ по спорным вопросам.

1. Устанавливаются процессуальные нормы, применимые, если взыскатель или должник требует возместить убытки, которые банк/кредитная организация причинили, исполняя исполнительный документ. Применяются нормы ГПК и II раздела АПК.
   
   Если истец уже оспорил законность действий банка/кредитной организации в порядке гл. 24 АПК РФ (или в порядке гл. 22 КАС РФ), то суд рассматривает только вопрос о возмещении убытков. Если же истец не оспаривал этого, суд рассматривает законность действий банка/кредитной организации. Для этого применяется норма ч. 4 ст. 22 ГПК РФ или аналогичная норма ст. 28 АПК РФ. Только после этого рассматривается вопрос об убытках.
2. Если банк или кредитная организация не проверили, подлинный ли исполнительный документ, и взыскали средства в пользу мошенников или своими действиями/бездействием нанесли иной вред должнику, они должны возместить убытки.
   
   На практике бывают случаи, что даже при наличии реального судебного приказа подделывают дату его вынесения и сумму задолженности. Убытки в этом случае возмещаются, потому что банк действовал недостаточно осмотрительно, хотя является профессиональным участником гражданского оборота.
3. Если на счету должника нет средств – или их недостаточно, то исполнительный документ попадает в картотеку. При желании взыскатель может подать заявление, требуя возвращения исполнительного документа без исполнения. Здесь убытки не возмещаются.
4. Бывает, что банк отказывается исполнить исполнительный лист. Он аргументирует это тем, что договор с должником истёк или прекратился по другим основаниям. Такой отказ может стать основанием для возмещения убытков взыскателю, если выяснится, что счёт должника не был закрыт.
   
   Дело здесь в том, что даты прекращения договора и закрытия счёта отличаются. Если судебный приказ поступает после прекращения договора, но перед закрытием счёта, банк должен его исполнить. Если он этого не сделает, он возмещает убытки.
5. Если вдруг банк взыскивает с должника средства по исполнительному документу с пособий, то такие действия являются незаконным. Должник вправе взыскать убытки.