Нередко возникают ситуации, когда банки неправомерно списывают со счёта клиента денежные средства. Естественно, это нарушает интересы клиента.
Зачастую банк осуществляет спорные операции не целенаправленно, а ошибочно, не проявив должную степень осмотрительности. Например, если банку предъявили поддельный исполнительный лист — а он списал деньги для исполнения решения суда. Хотя на самом деле исполнительного производства не было — либо оно проводится по другому документу. Или если платёжное поручение поддельное.
Чтобы избежать таких ситуаций, банк обязан:
- сверить оттиск печати и подпись на документе с теми, что помещены в карточку с образцами оттисков и подписей;
- убедиться, что у лица есть полномочия распоряжаться счётом клиента;
- проверить доверенность лица, если ему передано право распоряжаться счётом клиента.
Если по одному из оснований у банка есть сомнения в подлинности полномочия, то он вправе отказать в переводе. Отказ действует до момента, пока основания для сомнения не отпадут.
В предмет доказывания по данной категории дел входит факт того, что клиент не распоряжался о списании средств, и факт того, что банк действовал добросовестно, когда проверял поручение.
Неправомерные списания происходят и из-за того, что третьи лица использовали электронную подпись клиента. Взыскать убытки с банка в такой ситуации тяжело, поскольку обязанность банка — проверить корректность и достоверность ЭЦП, но банк может не знать, что её использует третье лицо. Поэтому, если банк не знал о компрометации ключа заранее, он не несёт ответственности.
Встречаются случаи, когда банки совершают операции без согласия клиента. Если при проведении операции есть признаки, что она совершается при отсутствии согласия клиента, то такую операцию необходимо приостановить. Но на практике трудно доказать, что банк был осведомлён о том, что операция проводилась без согласия клиента.
Признаки в таких ситуациях делятся на формальные и сущностные. Формальные предполагают, что сходные параметры операций были замечены, когда операции проводились без согласия других клиентов. Сущностные означают, что при проведении операции параметры сильно отклоняются от операций, которые клиент совершал раньше.
Ещё один способ проведения неправомерных операций — если сим-карту клиента используют третьи лица. Зачастую, чтобы совершить операцию, на сим-карту клиента приходят одноразовые пароли. Мошенники могут списать деньги со счёта клиента, заполучив доступ к его сим-карте. Но по данной категории дел взыскать убытки с банка ещё сложнее, поскольку в основном банк не может усомниться в том, что сим-карта у клиента.
Скачать
